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Privathaftpflichtversicherung von Deinem Versicherungsmakler Christian Willmann in Mannheim, Heidelberg, Ludwigshafen und im gesamten Rhein-Neckar-Kreis.
Bestandsbetreuung – Weiterführung und Ausbau bestehender Versicherungsverträge
Ausgangssituation
IDD und Weiterbildungspflicht Aktuell machen sich viele Kollegen Gedanken darüber, ob es sich noch lohnt, Kunden in Versicherungsfragen zu betreuen. Seit Umsetzung der IDD-Richtlinie in der VersVermV am 20.12.2018 sind die bürokratischen Auflagen für eine Beratertätigkeit gestiegen. Die jährliche Weiterbildungspflicht von 15 Stunden bindet zusätzlich Kapazitäten, die ggf. an anderer Stelle gebraucht werden. Beratung und Produkte komplexer Die Zeiten, in denen man das Versicherungsgeschäft „nebenbei“ betreiben konnte, gehen damit dem Ende zu. Die Anforderungen an eine haftungssichere Beratung sind deutlich gestiegen, die Produktvielfalt hat in gleichem Maße zugenommen. Der Zeitaufwand für Beratung, Recherche und Dokumentation steht für viele Makler nicht mehr in einem gesunden Verhältnis zum Ertrag. Spezialisierung erforderlich Nicht nur unter ökonomischen Gesichtspunkten ist es sinnvoll, sich auf seine eigenen Stärken zu konzentrieren und dort den Mehrwert für seine Kunden zu schaffen. Viele Kollegen haben sich auf die Vermittlung von Kapitalanlagen spezialisiert und beraten ihre Kunden auf diesem Gebiet sehr gewissenhaft und erfolgreich. Der Bereich der Versicherungen wird von vielen Beratern entweder gar nicht mehr angeboten oder passiv betreut. Das kann auf mehreren Ebenen Konflikte schaffen:
- Der Versicherungsschutz weist Lücken auf und ist nicht auf der Höhe der Zeit
- Im Schadenfall können aufgrund mangelnder Expertise Probleme auftreten
- Andere Vermittler betreuen den Kunden im Bereich 34d und kommen durch die Hintertür auch an das Geldanlagegeschäft
- Informationsdefizite an den Schnittstellen zum Geldanlagegeschäft
- Abwicklung und Kommunikation im Versicherungsbereich sind nicht mehr zeitgemäß
- Synergien können nicht genutzt werden
Fragestellungen
Vor diesem Hintergrund wäre es für die meisten Geldanlage-Berater sinnvoll, die Vermittlung von Versicherungen nach §34d GewO aufzugeben. Allerdings stellt sich dann die Frage, was mit dem Bestand passiert. Ein Verkauf ist meist nicht attraktiv, da die eigenen Versicherungsbestände zu klein sind für potenzielle Bestandskäufer. Außerdem hat man nach einem Verkauf in der Regel keine Kontrolle darüber, wie der Käufer mit den eigenen Kunden umgeht. Bestandskäufer gehen davon aus, dass der Verkäufer keinen Kontakt mehr zu den ehemaligen Kunden hat, weil er seinen Beruf komplett aufgibt. Nicht zuletzt halten viele Berater noch an der 34d-Lizenz fest, weil aktuell die Vermittlung von Kapitalanlagen im Versicherungsmantel diese Lizenz voraussetzt. Gerade wenn es um steuerliche Gestaltung oder um Nachfolgeplanung geht, spielen diese Policen eine große Rolle.
Unser Angebot
Wir haben uns darauf spezialisiert, Bestände von Maklern zu übernehmen, die ihre Kunden weiterhin im Bereich der Kapitalanlagen betreuen und nur den Versicherungsbereich abgeben wollen. Wenn wir also Kunden übernehmen, ist es von Beginn an selbstverständlich, dass wir mit dem abgebenden Makler in regelmäßigem Kontakt stehen. Unser Ziel ist es, die Beratung der Kunden im Versicherungsbereich auf ein professionelles Niveau zu heben und die Bestände weiter auszubauen, also Wachstum zu generieren. An einigen Stellen gibt es Berührungspunkte oder Überschneidungen mit dem Bereich der Kapitalanlagen, beispielsweise bei der Altersvorsorge oder Kapitalanlagen im Versicherungsmantel. Hier ist es besonders wichtig, einen Partner zu haben, der die Zusammenhänge versteht und die Interessen des abgebenden Maklers wahrt. Auf diese Weise gelingt es, für alle Seiten Mehrwerte zu schaffen: Der Kunde wird besser versorgt und hat kompetente Ansprechpartner an seiner Seite. Der abgebende Makler hat im Versicherungsbereich keine Haftungsrisiken mehr und spart sich zeitlichen und organisatorischen Aufwand. Er kann sich auf sein Kerngebiet konzentrieren und hat dennoch einen dauerhaften Ertrag aus den abgegebenen Verträgen. Für uns bedeutet die Bestandsübernahme planbares Wachstum.
Was wir wollen Wir betreuen bundesweit gehobene Privat- und Gewerbekunden im Bereich §34d GewO. Es handelt sich um Kunden, Haushalte oder Firmen, die aufgrund ihrer individuellen Situation einen hohen Bedarf im Bereich der Absicherung und Vorsorge haben. Diese Kunden erteilen uns ein Maklermandat und übertragen uns damit die Betreuung ihrer Verträge. Je nach Bedarf beraten wir die Kunden persönlich oder mit Hilfe von Kommunikationsmedien. Unser Ziel ist nicht, Bestände zu verwalten, sondern sie aktiv zu betreuen und auszubauen. Das gelingt durch effiziente Abläufe und einen hohen Digitalisierungsgrad unserer Maklerplattform. Unsere Kunden erhalten einen sehr hohen Servicegrad und gleichzeitig den Komfort einer digitalen Plattform. Bevor wir Bestände übernehmen, prüfen wir zunächst, ob die überwiegende Anzahl der abzugebenden Kunden in unser Zielgruppenkonzept passt. Wir messen dabei Kennziffern wie den Ertrag pro Kunde/Haushalt und die Vertragsdichte. Um unseren Qualitätsanspruch aufrecht zu erhalten, können wir nicht jeden angebotenen Bestand übernehmen. Wenn wir uns für eine Übernahme der Betreuung entscheiden, betrifft das alle Kunden. Der abgebende Makler kann also sicher sein, dass wir uns nicht nur die Rosinen herauspicken, sondern auf Wunsch alle Mandate übernehmen.
Was Sie bekommen Wir sind keine Bestandskäufer, sondern wir übernehmen Betreuungsmandate. Der Unterschied liegt darin, dass wir ein eigenes Interesse an einer Zusammenarbeit mit den abgebenden Maklern haben und uns deshalb als komplementären Dienstleister verstehen. Je besser die Verständigung ist, desto größer der wirtschaftliche Nutzen für alle Beteiligten. Konkret bedeutet das:
- Dauerhafte Beteiligung an den Provisionserlösen der abgegebenen Kunden
- Höhere Vergütung bei ertragreichen Kunden
- Effiziente Abläufe dank hohem Digitalisierungsgrad
- Maximale Transparenz durch Einblick in das Bestandsführungssystem
- Kundenschutz in allen Bereichen außerhalb §34d
- Individuelle Absprache und maximale Provision bei Versicherungsmänteln
Provisionsmodell Wir wollen, dass Sie als abgebender Makler dauerhaft an den Erlösen, die wir mit unseren gemeinsamen Kunden erzielen, beteiligt sind. Grundsätzlich beteiligen wir Sie an allen Erlösen Ihrer Kunden und den direkten Empfehlungen Ihrer Kunden mit 25%. Zusätzlich werden weitere 25% vergütet, wenn ein Kunde bzw. ein Haushalt eine Bestandsvergütung von >500 EUR pro Kalenderjahr erzielt (Premium-Kunde). Die genauen Details sind in einem Sideletter zum Thema Provisionen geregelt.
Beispiel 1: Bestehender Familienkunde, 46 Jahre alt, 2 Kinder, angestellt
| Sparte | Risiko | Gesellschaft | Jahresbeitrag | Courtagesatz | Provision |
| Krankenvollversicherung | VN | Pfefferminzia | 8.453,04 € | 1,80% | 152,15 € |
| Krankenvollversicherung | Krankentagegeld | Pfefferminzia | 430,20 € | 1,80% | 7,74 € |
| Krankenvollversicherung | Kinder | Südstern | 2.220,84 € | 1,35% | 44,97 € |
| Risikoleben | VN | Südstern | 385,10 € | 0,00% | 0 |
| Kapitalleben | VN | Neue Dresdner | 2.031,60 € | 1,35% | 27,42 € |
| Kapitalleben | Ehefrau | Neue Dresdner | 3.056,04 € | 1,35% | 41,26 € |
| LV+BUZ | VN | Neue Dresdner | 3.733,68 € | 3,60% | 134,41 € |
| Hausrat | Wohnadresse | Lummerländer | 260,73 € | 25% | 65,18 € |
| Wohngebäude | Wohnadresse | Südstern | 482,87 € | 22,50% | 108,64 € |
| KFZ | XX-YY-1234 | Nordstern | 495,73 € | 7% | 34,70 € |
| Privathaftpflicht | Familie | Nordstern | 71,94 € | 22,50% | 16,18 € |
| Unfall | Familie | Nordstern | 160,86 € | 22,50% | 36,19 € |
| Summe | 668,84 € |
Beispiel 2: Übernahme Bestand 100 Kunden Annahmen:
- 90 Privatkunden, 10 Firmenkunden
- 30% der Kunden sind in der Kategorie > 500 EUR BP/Jahr
- Durchschnittliche Provision Normalkunden: 150 EUR BP/Jahr