BASF-Steamcracker-Störfall 2026: Was Zulieferer und Lohndienstleister in der Rhein-Neckar-Region über Betriebsunterbrechungs-Schutz bei Abnahmeausfall wissen müssen

Rückwirkungsschäden in der Betriebsunterbrechungsversicherung: Wenn dein Betrieb steht, obwohl bei dir nichts passiert ist

Die meisten Unternehmer denken bei Betriebsunterbrechung an das eigene Dach, das brennt, oder an die eigene Maschine, die ausfällt. Das ist auch der Fall, den die klassische Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung abdeckt: Ein Sachschaden bei dir führt dazu, dass du nicht mehr produzieren oder verkaufen kannst, und der Versicherer ersetzt dir den entgangenen Betriebsgewinn und die weiterlaufenden Fixkosten.

Das Problem beginnt dort, wo dein Betrieb stillsteht, obwohl bei dir selbst nichts kaputtgegangen ist. Dein wichtigster Zulieferer hat einen Brand in der Fertigung. Dein größter Abnehmer kann wochenlang nicht abrufen, weil bei ihm die Anlage steht. Oder das Umspannwerk, an dem dein Gewerbegebiet hängt, fällt aus. In all diesen Fällen ist dein Schaden real, deine Fixkosten laufen weiter – aber der Auslöser liegt außerhalb deines Betriebsgeländes. Genau hier entscheidet sich, ob deine Police trägt oder ob du allein dastehst. Dieser Bereich heißt Rückwirkungsschaden, und er ist in der Standarddeckung fast immer entweder ausgeschlossen oder so eng begrenzt, dass er im Ernstfall kaum spürbar hilft.

Was ein Rückwirkungsschaden genau ist

Ein Rückwirkungsschaden liegt vor, wenn ein versicherter Sachschaden bei einem Dritten zu einer Unterbrechung deines eigenen Betriebs führt. Die Bedingungswerke unterscheiden dabei sauber zwischen zwei Richtungen: dem Zulieferer-Rückwirkungsschaden (dir fehlt Material, Vorprodukt oder Dienstleistung) und dem Abnehmer-Rückwirkungsschaden (dir fehlt der Absatz, weil der Kunde nicht abnehmen kann).

Entscheidend ist dabei ein Punkt, den viele überlesen: Der Schaden beim Dritten muss in aller Regel von einer Art sein, die auch bei dir versichert wäre. Brennt es beim Zulieferer, passt das zur Feuerdeckung. Geht dein Zulieferer schlicht insolvent, liegt kein Sachschaden vor – und damit auch kein Rückwirkungsschaden im Sinne der Bedingungen. Wirtschaftliche Risiken deiner Geschäftspartner sind kein Thema der Sachversicherung, sondern allenfalls der Warenkreditversicherung. Wer das nicht trennt, baut sich eine Lücke, die er erst im Schadenfall bemerkt.

Warum die Standarddeckung in der Praxis meist zu kurz greift

In den marktüblichen Bedingungen – etwa den FBUB 2010 des GDV und den darauf aufbauenden Klauselwerken – ist der Rückwirkungsschaden nicht automatisch mitversichert. Er kommt über Zusatzklauseln ins Spiel, im GDV-Klauselwerk zur Betriebsunterbrechungsversicherung unter anderem über die Klauseln zu Rückwirkungsschäden bei Zulieferern und Abnehmern. Diese Klauseln haben typischerweise drei Begrenzungen, auf die du achten musst.

Erstens die Entschädigungsgrenze. Sehr oft ist der Rückwirkungsschaden auf einen Prozentsatz der Versicherungssumme oder auf einen festen Betrag gedeckelt – Beträge im niedrigen sechsstelligen Bereich sind keine Seltenheit. Wenn dein Jahresrohertrag bei drei Millionen liegt und der Rückwirkungsteil bei 100.000 Euro gedeckelt ist, hast du formal eine Deckung, praktisch aber einen Tropfen auf den heißen Stein.

Zweitens die namentliche Benennung. Manche Verträge decken Rückwirkungsschäden nur für ausdrücklich im Vertrag aufgeführte Zulieferer oder Abnehmer. Das ist nicht per se schlecht – namentlich benannte Partner werden oft mit deutlich höheren Summen gedeckt als eine pauschale Deckung. Es setzt aber voraus, dass du die Liste pflegst. Ein Lieferantenwechsel, der betrieblich völlig unspektakulär ist, kann deine Deckung komplett entwerten.

Drittens die Haftzeit. Die Haftzeit bestimmt, wie lange der Versicherer deinen Unterbrechungsschaden trägt. Zwölf Monate sind Standard, bei Rückwirkungsschäden findest du aber häufig verkürzte Haftzeiten von drei oder sechs Monaten. Bei einem Brand in einer Spezialfertigung, für die es europaweit drei Anbieter gibt, ist eine Lieferkette nach sechs Monaten oft noch längst nicht wieder normalisiert.

Zulieferer, Abnehmer und Infrastruktur sind drei getrennte Baustellen

Ein weiterer Punkt, an dem viele Verträge auseinanderfallen: Der Ausfall öffentlicher Versorgung ist kein klassischer Rückwirkungsschaden. Strom, Gas, Wasser, Fernwärme, Telekommunikation – das läuft über eigene Klauseln, in den GDV-Bedingungen etwa über die Zusatzbedingungen zur einfachen Betriebsunterbrechungsversicherung und über gesonderte Versorgungsklauseln.

Der Stromausfall in Berlin, bei dem Tausende Haushalte und zahlreiche Gewerbebetriebe über längere Zeit ohne Versorgung waren, hat das für viele schmerzhaft deutlich gemacht. Die nüchterne Antwort: Gegen den Netzbetreiber sind Ansprüche in der Praxis oft schwer durchzusetzen, und ohne eigene Deckung bleibt der Schaden beim Betrieb. Gewerbekunden stehen häufig schlechter da, als sie vermuten.

Dazu kommt: Viele Versorgungsklauseln setzen ebenfalls einen Sachschaden am Versorgungsnetz voraus. Eine Abschaltung aus Kapazitätsgründen, eine behördliche Anordnung oder ein Cyberangriff auf den Netzbetreiber sind damit nicht automatisch erfasst. Wer hier Sicherheit will, muss die Klausel im Detail lesen und gegebenenfalls erweitern.

Was der Fall Ludwigshafen über Konzentrationsrisiken verrät

Als bei BASF in Ludwigshafen am Steamcracker die Fackel lief, war das für die Anwohner vor allem ein optisches und akustisches Ereignis. Für die nachgelagerte Industrie ist ein Steamcracker aber etwas anderes: Er steht am Anfang einer sehr langen Wertschöpfungskette. Ethylen, Propylen und daraus abgeleitete Produkte landen in Verpackungen, Bauteilen, Klebstoffen, Lacken, Dämmstoffen.

Du musst kein Chemieunternehmen sein, um davon betroffen zu sein. Es reicht, wenn dein Zulieferer ein Zulieferer eines solchen Produzenten ist. Und genau hier wird es für die Deckung heikel: Viele Rückwirkungsklauseln erfassen nur den unmittelbaren Zulieferer, nicht den Vorlieferanten deines Lieferanten. Die zweite und dritte Stufe deiner Lieferkette ist in der Regel nicht gedeckt, obwohl dort oft die eigentlichen Engpässe entstehen. Wer eine mehrstufige Abhängigkeit hat, muss das im Vertrag ausdrücklich adressieren – pauschal passiert das nicht.

Wie du deine eigene Abhängigkeit realistisch einschätzt

Die Statistik hilft dir hier wenig. Das Institut für Mittelstandsforschung weist für Deutschland einen Unternehmensbestand aus, der ganz überwiegend aus kleinen und mittleren Unternehmen besteht – und gerade die haben typischerweise konzentrierte Kunden- und Lieferantenstrukturen. Je kleiner der Betrieb, desto größer in der Regel der Umsatzanteil des größten Kunden. Das ist betriebswirtschaftlich oft sogar sinnvoll, weil Spezialisierung Marge bringt. Versicherungstechnisch ist es ein Klumpenrisiko.

Praktisch brauchst du drei Zahlen: den Umsatzanteil deiner drei größten Kunden, den Beschaffungsanteil deiner drei größten Lieferanten und die realistische Zeit, die du brauchst, um einen davon zu ersetzen. Diese dritte Zahl ist die wichtigste und wird am häufigsten unterschätzt. Bei Standardware sind es Wochen, bei zertifizierten oder freigegebenen Bauteilen schnell sechs bis zwölf Monate – Requalifizierung, Mustermontage, Kundenfreigabe inklusive.

Worauf du bei der Vertragsgestaltung konkret achten solltest

Wenn du deine Police anpassen lässt, geht es um vier Stellschrauben. Die Entschädigungsgrenze für Rückwirkungsschäden sollte in einem sinnvollen Verhältnis zu deinem Rohertrag und zur Ausfalldauer stehen, nicht zu einer runden Zahl aus dem Antragsformular. Die Haftzeit sollte für Rückwirkungsschäden nicht kürzer sein als für eigene Schäden, wenn deine Wiederbeschaffungszeiten lang sind. Die Benennungsliste gehört einmal jährlich auf den Tisch, am besten zusammen mit der Summenanpassung. Und der Geltungsbereich muss zu deiner tatsächlichen Lieferkette passen – inklusive der Frage, ob Vorlieferanten und ausländische Standorte erfasst sind.

Dazu kommt die ehrliche Abgrenzung: Was die Sachversicherung nicht leisten kann, muss über andere Wege abgefangen werden. Insolvenz eines Abnehmers über Kreditversicherung, Cybervorfälle über eine Cyberpolice mit Betriebsunterbrechungsbaustein, behördliche Betriebsschließungen über gesonderte Deckungen. Eine einzige Police, die alles abdeckt, gibt es nicht – aber ein sauber aufeinander abgestimmtes Paket.

Mein Tipp

Nimm dir einmal deine Umsatzliste des letzten Jahres und markiere die drei größten Kunden. Wenn einer davon über ein Viertel ausmacht, leg deine BU-Police daneben und such die Rückwirkungsklausel. Und sei ehrlich zu dir: Eine Klausel ersetzt keine zweite Kundensäule. Sie kauft dir Zeit, diese aufzubauen.

Wenn du wissen willst, was in deinem Vertrag tatsächlich steht und welche Erweiterung in deiner Umsatzstruktur Sinn ergibt, schauen wir uns das gemeinsam an. Nach dem Gespräch weißt du, welche Szenarien gedeckt sind und wo deine Sublimiten liegen.

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Quellen

• BASF SE: Fackeltätigkeit am Steamcracker, Presseinformation vom 17. Oktober 2026 sowie Übersicht Presseinformationen Ludwigshafen 2026. basf.com
• Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Allgemeine Feuer-Betriebsunterbrechungs-Versicherungs-Bedingungen (FBUB 2010). gdv.de
• Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Klauseln für die Betriebsunterbrechungs-Versicherung (SK BU 2010), SK 8403 und SK 8404. gdv.de
• Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV): Zusatzbedingungen für die einfache Betriebsunterbrechungs-Versicherung (ZKBU 2010) und ECBUB 2010. gdv.de
• AssCompact: Stromausfall in Berlin – Wann Gewerbekunden Ansprüche haben (2026). asscompact.de
• Institut für Mittelstandsforschung Bonn (IfM): Unternehmensbestand, Daten für 2024. ifm-bonn.org

Dieser Artikel ist eine allgemeine Information zum Thema Betriebsunterbrechungs- und Rückwirkungsschutz und ersetzt keine individuelle Beratung. Ob und in welchem Umfang eine Deckung in deinem Fall besteht, hängt immer von den konkret vereinbarten Versicherungsbedingungen deines Vertrags ab.

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