Beitragsbefreiung im Leistungsfall in der Pflegezusatzversicherung – was der Vertrag leisten muss

Warum dieses Leistungsmerkmal im Ernstfall wichtig wird

Wenn du pflegebedürftig wirst, kommen erhebliche Kosten auf dich zu. Selbst im ersten Jahr im Pflegeheim liegt der durchschnittliche Eigenanteil in Deutschland mittlerweile bei über 3.300 Euro im Monat. In einer solchen Situation zählt jeder Euro. Genau hier kommt eine wichtige Klausel deiner Pflegezusatzversicherung ins Spiel: die Beitragsbefreiung im Leistungsfall.

Diese Regelung sorgt dafür, dass du ab einem bestimmten Pflegegrad keine monatlichen Beiträge mehr für deine Pflegezusatzversicherung zahlen musst. Dein Versicherungsschutz läuft trotzdem in vollem Umfang weiter, und du erhältst die vereinbarte Leistung, wie etwa das vereinbarte Pflegetagegeld.

Die Unterschiede liegen im Detail

Nicht jeder Tarif bietet diese Beitragsbefreiung automatisch an, und die Bedingungen unterscheiden sich stark. Bei manchen Anbietern greift die Befreiung bereits ab Pflegegrad 2, während andere Tarife verlangen, dass mindestens Pflegegrad 4 oder sogar 5 vorliegt. Das kann einen großen finanziellen Unterschied ausmachen.

Ein konkretes Beispiel: Stell dir vor, du hast eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen und zahlst dafür monatlich 80 Euro Beitrag. Durch eine schwere Erkrankung wirst du in Pflegegrad 2 eingestuft. Sieht dein Tarif eine Beitragsbefreiung erst ab Pflegegrad 4 vor, musst du die 80 Euro jeden Monat weiterzahlen. Du erhältst zwar dein vertragliches Tagegeld, aber ein Teil davon fließt direkt wieder an den Versicherer zurück. Bei einer Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 2 würdest du diese 80 Euro monatlich einsparen.

1. Der auslösende Pflegegrad. Achte beim Tarifvergleich genau darauf, ab welcher Stufe der Versicherer auf die Beiträge verzichtet. Ein Verzicht erst bei sehr schweren Pflegegraden hilft dir in den häufigeren, niedrigeren Graden nicht weiter.

2. Der Umfang der Befreiung. Kläre vorab, ob die Beitragsbefreiung für den kompletten Vertrag gilt oder ob eventuell bestimmte Zusatzbausteine davon ausgeschlossen sind und weiterbezahlt werden müssen.

Mein Tipp:

Achte bei der Auswahl deiner Pflegezusatzversicherung nicht nur auf die Höhe des Tagegeldes. Die Beitragsbefreiung ist ein unscheinbarer, aber extrem wirksamer Hebel. Wenn du im Ernstfall keinen Beitrag mehr zahlen musst, entlastet das dein Budget spürbar. Ich empfehle dir, Tarife zu bevorzugen, die dich bereits ab Pflegegrad 2 von der Beitragspflicht befreien.

In einem persönlichen Gespräch analysieren wir deine Wünsche und vergleichen die Bedingungen verschiedener Anbieter im Detail. So finden wir heraus, welche Regelung am besten zu deinen Plänen passt.

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Quellen

• Pflegebedürftige in Pflegeheimen müssen erneut mehr aus eigener Tasche bezahlen: Eigenanteil steigt auf durchschnittlich 3.245 Euro im ersten Aufenthaltsjahr – Verband der Ersatzkassen (vdek)

Dieser Artikel dient als allgemeine Information und ersetzt keine individuelle Beratung zur Pflegezusatzversicherung.