Höhe der Versicherungssummen ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung in der Risikolebensversicherung

Ab welcher Summe eine ärztliche Untersuchung notwendig wird

Wenn du eine Risikolebensversicherung abschließt, möchte der Versicherer dein gesundheitliches Risiko einschätzen. Das geschieht über die bekannten Gesundheitsfragen im Antrag. Doch es gibt eine finanzielle Grenze, ab der dem Anbieter diese schriftlichen Auskünfte nicht mehr ausreichen. Ab einer bestimmten Versicherungssumme verlangen die Gesellschaften eine zusätzliche ärztliche Untersuchung oder einen ausführlichen ärztlichen Bericht.

Die magische Grenze: Wann der Arzt ins Spiel kommt

Die meisten Lebensversicherer haben feste Summengrenzen definiert. Je nach Anbieter und Eintrittsalter liegt diese Schwelle typischerweise im mittleren bis hohen sechsstelligen Bereich. Für einen Hauskauf in Mannheim oder der Region reicht eine hohe Todesfallsumme oft gerade so aus. Bleibst du mit deiner gewünschten Todesfallsumme unter dieser Grenze, genügen dem Versicherer deine eigenen Angaben im Antrag. Überschreitest du die Schwelle, musst du zum Arzt.

Diese ärztliche Untersuchung umfasst meist ein aktuelles Blutbild, eine Urinprobe, die Messung von Blutdruck und Puls sowie manchmal ein Belastungs-EKG. Alternativ bieten einige Gesellschaften einen sogenannten Medical Home Service an. Dabei kommt eine medizinische Fachkraft zu dir nach Hause oder ins Büro, um die Daten diskret zu erheben.

Strategien im Umgang mit den Untersuchungsgrenzen

Ein Arztbesuch kostet Zeit und birgt das Risiko, dass bisher unentdeckte Gesundheitsprobleme – wie ein leicht erhöhter Blutdruck – aktenkundig werden. Das kann zu Beitragszuschlägen führen. Es gibt jedoch saubere Wege, wie du damit umgehen kannst.

1. Aufteilung auf zwei Anbieter. Wenn du insgesamt 800.000 Euro absichern möchtest, kannst du zwei Verträge über jeweils 400.000 Euro bei unterschiedlichen Gesellschaften abschließen. So bleibst du bei beiden Verträgen unter der Untersuchungsgrenze. Wichtig ist hierbei, dass du die jeweils andere Versicherung im Antrag wahrheitsgemäß angibst.

2. Nutzung von Sonderaktionen. Bei bestimmten Anlässen, wie dem Abschluss einer Baufinanzierung oder der Geburt eines Kindes, bieten einige Versicherer vereinfachte Anträge an. Hier gelten oft andere, vereinfachte Spielregeln und höhere Grenzen für den Verzicht auf die ärztliche Untersuchung.

Mein Tipp: Versuche nicht um jeden Preis, eine ärztliche Untersuchung zu umgehen, wenn dein Absicherungsbedarf sehr hoch ist. Ein frischer, sauberer Arztbericht schwarz auf weiß gibt dir und deiner Familie auch eine enorme Sicherheit. Der Versicherer kann im Leistungsfall nicht so leicht argumentieren, du hättest Vorerkrankungen verschwiegen. Wenn wir die Untersuchung vermeiden wollen, planen wir deine Verträge von Anfang an strategisch und transparent über mehrere Anbieter aufgeteilt.

In einem persönlichen Gespräch analysieren wir deinen tatsächlichen Absicherungsbedarf, vergleichen die genauen Untersuchungsgrenzen der verschiedenen Anbieter und finden den passenden Weg für deine Gesundheitshistorie.

Jetzt unverbindlichen Beratungstermin vereinbaren

Quellen

• Was taugt die Risikolebensversicherung der Europa? – procontra
• EUROPA Risikolebensversicherung: Höhere Untersuchungsgrenzen, einfacher Abschluss – Versicherungsbote

Dieser Artikel stellt eine allgemeine Information dar und ersetzt keine individuelle Beratung.