Rücktritt und Anfechtung durch den Versicherer – was die Berufsunfähigkeitsversicherung leisten muss

Rücktritt und Anfechtung durch den Versicherer: Was du wissen musst

Im Versicherungsgeschäft kann ein Vertrag nachträglich seine Gültigkeit verlieren, wenn du vor Vertragsabschluss wichtige Angaben nicht vollständig oder wahrheitsgemäß gemacht hast. Dann kommen **Rücktritt** und **Anfechtung** durch den Versicherer ins Spiel. Beide sind scharfe Instrumente mit weitreichenden Folgen, die sich in Voraussetzungen und Auswirkungen stark unterscheiden.

Die Vorvertragliche Anzeigepflicht: Deine Informationspflicht

Bevor du einen Versicherungsvertrag abschließt, musst du dem Versicherer alle dir bekannten gefahrerheblichen Umstände wahrheitsgemäß und vollständig mitteilen, nach denen er in Textform gefragt hat (§ 19 Versicherungsvertragsgesetz, VVG). Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung betrifft das zum Beispiel deine Gesundheit, deinen Beruf oder Hobbys. Der Versicherer muss dich vorab über die Folgen einer Pflichtverletzung belehren (§ 19 Abs. 5 VVG).

Rücktritt: Wenn der Vertrag für die Zukunft endet

Hast du deine Anzeigepflicht verletzt – etwa durch grobe Fahrlässigkeit oder Vorsatz – kann der Versicherer vom Vertrag zurücktreten (§ 19 Abs. 2 VVG). Das bedeutet: Du bist ab dann nicht mehr versichert, zahlst keine Beiträge mehr, erhältst aber auch keine Leistungen mehr. Bereits gezahlte Beiträge erhältst du in der Regel nicht zurück. Der Versicherer muss sein Recht innerhalb eines Monats ab Kenntnis der Pflichtverletzung geltend machen.

Anfechtung: Als hätte es den Vertrag nie gegeben

Noch gravierender ist die Anfechtung. Sie kommt ins Spiel, wenn der Versicherer dir eine arglistige Täuschung nachweisen kann (§ 22 VVG i. V. m. § 123 Bürgerliches Gesetzbuch, BGB). Arglist bedeutet, du hast wissentlich und absichtlich falsche Angaben gemacht, um den Versicherer zu täuschen. Anders als beim Rücktritt wird der Vertrag bei Anfechtung von Anfang an als nichtig angesehen, als hätte er nie existiert. Folge: Der Versicherer darf alle bereits gezahlten Beiträge behalten und du hast keinerlei Leistungsanspruch. Die Beweislast für Arglist liegt beim Versicherer. Dies betrifft oft Fälle, in denen schwere Erkrankungen bewusst verschwiegen wurden.

Dein Schutz in der Rhein-Neckar-Region

Gerade in unserer dynamischen Rhein-Neckar-Region ist es wichtig, bei Versicherungsanträgen präzise zu sein. Ob in Mannheim, Heidelberg oder Ludwigshafen – die Regeln zur vorvertraglichen Anzeigepflicht sind universell. Ihre Einhaltung kann im Ernstfall über Versicherungsschutz oder ein großes finanzielles Problem entscheiden.

Mein Tipp: Sei immer ehrlich und vollständig bei deinen Angaben im Versicherungsantrag. Auch wenn es mühsam erscheint oder du Sorge hast, dass sich dadurch dein Beitrag erhöht oder der Antrag abgelehnt wird. Eine offene Kommunikation erspart dir im Schadenfall viel Ärger und Existenzängste. Wenn du unsicher bist, hol dir lieber frühzeitig Unterstützung. Das ist immer die bessere Wahl, als später im Leistungsfall vor dem Nichts zu stehen.

Hast du Fragen zu deiner bestehenden Versicherung oder planst du einen Neuabschluss? Ich helfe dir gerne, die Stolpersteine zu umgehen und für Klarheit zu sorgen. Vereinbare einfach einen Termin.

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Quellen

• § 19 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
• § 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
• § 123 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)
• Informationen zur Vorvertraglichen Anzeigepflicht (Helberg-Glossar)
• Fallbeispiele zur Vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung (Bierl)

Bitte beachte: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Die komplexe Rechtslage erfordert oft eine genaue Prüfung des Einzelfalls.

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