Geschäftsinhaltsversicherung – Dein Schutz gegen das Unerwartete
Dein Betrieb läuft auf Hochtouren, du investierst in Büroeinrichtung, Werkzeuge, Maschinen und Waren. Doch was passiert, wenn plötzlich Feuer, Wasser oder andere Naturkräfte zuschlagen? So ein Schaden kann deinen Betrieb empfindlich treffen oder sogar lahmlegen. Die daraus resultierenden Umsatzeinbrüche? Eine echte Existenzbedrohung. Die Lösung: die Geschäftsinhaltsversicherung.
Für wen ist die Geschäftsinhaltsversicherung?
Für alle, die in ihrem Betrieb auf Einrichtung, Waren, Vorräte und Werkzeuge angewiesen sind. Egal ob kleines Büro, Ladengeschäft oder große Werkstatt – wenn dein Inventar Schaden nimmt, bist du abgesichert.
Was ist versichert?
Geschützt sind alle beweglichen Sachen in deinem Betrieb, darunter technische und kaufmännische Betriebseinrichtungen, Rohmaterialien, Werkzeuge sowie fertige und halbfertige Produkte. Damit kannst du sicher sein, dass nicht nur das Nötigste, sondern alles, was deinen Betrieb ausmacht, abgedeckt ist.
Welche Risiken sind versicherbar?
Hier ein Überblick, was alles abgedeckt werden kann:
- Feuer: Vom Brand bis zu Verrußungsschäden – wenn es brennt, bist du abgesichert.
- Leitungswasser: Schäden durch ausgetretenes Wasser? Deine Einrichtung und Waren bleiben geschützt.
- Sturm und Hagel: Gebäude beschädigt, Regen tritt ein? Auch in diesem Fall springt die Versicherung ein.
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus: Ersatz für Diebesgut und Reparatur der Einrichtung nach einem Einbruch.
- Naturkatastrophen: Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsch, Lawinen – deine Betriebseinrichtung bleibt geschützt.
Was ist nicht versichert?
Natürlich gibt es auch Grenzen. Die Versicherung greift nicht bei Schäden, die durch Fahrlässigkeit, Vorsatz, Krieg oder Kernenergie entstehen. Auch Schäden durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster oder durch Reinigungswasser sind nicht abgedeckt. Wichtig: Halte dich an Sicherheitsvorschriften, sonst könnte die Versicherung den Schadenfall ablehnen.
Wie wird die Versicherungssumme ermittelt?
Die Versicherungssumme entspricht dem Neuwert deines Inventars und wird von dir festgesetzt. So stellst du sicher, dass deine Absicherung genau zu deinem Betrieb passt.
Was bekommst du im Schadenfall?
Im Ernstfall sorgt die Versicherung für:
- Ersatz der versicherten Sachen: Reparatur oder, bei Totalschaden, Neuwertersatz.
- Aufräum- und Abbruchkosten: Alles, was zum Aufräumen nötig ist, wird übernommen.
- Schutz- und Bewegungskosten: Dein unbeschädigtes Inventar wird bei den Aufräumarbeiten sicher gelagert, damit nichts zu Schaden kommt.
Zusätzliche Versicherungen – sinnvoll oder überflüssig?
Für Unternehmen mit elektronischer Ausstattung kann sich eine Elektronik- und Glasversicherung lohnen. Dein teures Equipment wird damit zusätzlich geschützt.
Betriebsunterbrechung – die oft unterschätzte Gefahr
Ein schwerer Schaden kann dazu führen, dass der Betrieb länger stillsteht – sei es wegen Renovierungen, Schadenbeseitigung oder fehlenden Genehmigungen. Die Fixkosten, wie Miete und Löhne, laufen aber weiter. Hier hilft die Betriebsunterbrechungsversicherung, indem sie für die Dauer des Stillstands die laufenden Kosten und entgangene Gewinne übernimmt. So bleibt dein Unternehmen trotz Schaden zahlungsfähig.
Es gibt drei Arten der Betriebsunterbrechungsversicherung:
- Kleine Betriebsunterbrechungsversicherung (KBU): Die Versicherungssumme entspricht der Summe deiner Inhaltsversicherung.
- Mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung (MBU): Eine eigenständig ermittelte Summe, unabhängig von der Inhaltsversicherung.
- Große Betriebsunterbrechungsversicherung (GBU): Geeignet für große, industrielle Betriebe.