Gesamtschuldnerische Haftung in der D&O: Wenn du für andere zahlst
Warum dieses Risiko im Gremium jeden treffen kann
Was bedeutet gesamtschuldnerische Haftung bei der D&O-Versicherung?
Als Geschäftsführer oder Vorstand lenkst du die Geschicke deines Unternehmens meist nicht allein. Tritt ein schwerer Fehler auf, der zu einem Vermögensschaden führt, greift oft das Prinzip der gesamtschuldnerischen Haftung. Das bedeutet kurz gesagt: Einer für alle, alle für einen – allerdings im negativen Sinne. Wenn ein Schaden entsteht, kann der Geschädigte, häufig ein Insolvenzverwalter, sich aussuchen, von welchem Geschäftsführer er das Geld zurückfordert. Er muss die Summe nicht gerecht aufteilen, sondern kann sich das gesamte Geld von demjenigen holen, bei dem am meisten zu holen ist.
Das Problem mit den Ressortgrenzen
Viele Entscheider glauben, dass sie sicher sind, wenn sie eine klare Ressortverteilung haben. Wenn beispielsweise der Finanzchef einen Fehler macht, fühlt sich der Vertriebsvorstand oft nicht zuständig. Das ist ein gefährlicher Irrtum. Auch bei klar abgegrenzten Aufgabenbereichen bleibt eine übergeordnete Überwachungspflicht bestehen. Stellst du in Mannheim als Co-Geschäftsführer fest, dass in einem anderen Bereich etwas völlig schiefläuft, musst du einschreiten. Tust du das nicht, haftest du am Ende mit deinem gesamten Privatvermögen für das Versäumnis deines Kollegen.
Ein konkretes Schadensszenario
Nehmen wir an, eine GmbH hat drei Geschäftsführer. Einer davon tätigt ohne ausreichende Prüfung eine riskante Millioneninvestition, die fehlschlägt und das Unternehmen in den Ruin treibt. Der Insolvenzverwalter fordert nun Schadenersatz in Höhe von 600.000 Euro. Da der eigentliche Verursacher mittlerweile mittellos ist, wendet sich der Insolvenzverwalter komplett an dich, obwohl du für diesen Bereich gar nicht zuständig warst. Ohne eine passende D&O-Versicherung musst du diese Summe nun aus eigener Tasche bezahlen und versuchen, dir das Geld später mühsam von deinen Kollegen zurückzuholen.
Mein Tipp:
Verlasse dich niemals blind darauf, dass deine Kollegen ihre Arbeit schon richtig machen werden. Die gesamtschuldnerische Haftung ist eines der größten Risiken für dein Privatvermögen als Geschäftsführer. Achte bei der D&O-Versicherung unbedingt darauf, dass die Versicherungssumme hoch genug ist, um im Ernstfall alle Geschäftsführer gleichzeitig abzusichern. Wenn sich mehrere Entscheider eine zu geringe Summe teilen müssen, ist das Geld im Schadenfall schnell weg und du stehst trotzdem mit deinem privaten Vermögen in der Kreide.
Welche Versicherungssumme für deine Situation und dein Unternehmen angemessen ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Lass uns in einem gemeinsamen Gespräch analysieren, wie hoch dein persönliches Haftungsrisiko tatsächlich ist und wie wir deine private Existenz absichern können.
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Dieser Artikel stellt eine allgemeine Information dar und ersetzt keine individuelle Beratung durch einen freien Versicherungsmakler.
Häufige Fragen
Was bedeutet gesamtschuldnerische Haftung für dich als Geschäftsführer?
Das bedeutet im Grunde: Einer für alle, alle für einen – allerdings im negativen Sinn. Wenn ein Schaden entsteht, kann sich der Geschädigte aussuchen, von welchem Geschäftsführer er das Geld zurückfordert. Er muss die Summe nicht gerecht aufteilen, sondern holt sich den gesamten Betrag meist von demjenigen, bei dem wirtschaftlich am meisten zu holen ist.
Wann genau greift die gesamtschuldnerische Haftung im Unternehmen?
Diese Haftung greift immer dann, wenn mehrere Verantwortliche gemeinsam eine Pflicht verletzen und dadurch ein finanzieller Schaden entsteht. Das betrifft vor allem Geschäftsführer und Vorstände, die für Fehlentscheidungen gemeinschaftlich geradestehen müssen.
Haftest du auch, wenn der Fehler im Ressort eines anderen Geschäftsführers liegt?
Ja, das ist ein gefährlicher und sehr häufiger Irrtum. Auch bei einer klaren Aufteilung der Aufgabenbereiche behältst du eine übergeordnete Überwachungspflicht für das gesamte Unternehmen. Wenn du merkst, dass bei einem Kollegen etwas schiefläuft und du nicht einschreitest, haftest du am Ende mit deinem Privatvermögen.
Was passiert im Schadensfall, wenn deine Kollegen kein Geld haben?
In diesem Fall fordert der Geschädigte die gesamte Summe von dir allein. Du musst den Schaden dann komplett aus eigener Tasche bezahlen. Du hast zwar danach theoretisch einen Anspruch darauf, dir das Geld von deinen Kollegen anteilig zurückzuholen – wenn diese aber mittellos sind, bleibst du auf den vollen Kosten sitzen.
Gilt die gesamtschuldnerische Haftung auch bei einem gemeinsamen Mietvertrag?
Ja, wenn mehrere Personen einen Mietvertrag unterschreiben – zum Beispiel für gemeinsame Büroräume –, haften alle Mieter gesamtschuldnerisch für die gesamte Miete. Bezahlen deine Partner ihren Anteil nicht, kann der Vermieter die komplette Miete von dir allein fordern.
Christian WillmannVersicherungsmakler in Mannheim
D&O von Deinem Versicherungsmakler Christian Willmann in Mannheim, Heidelberg, Ludwigshafen und im gesamten Rhein-Neckar-Kreis
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