Vorsorgliche Umstandsmeldung nach Vertragsende in der D&O-Versicherung

Wie das Anspruchserhebungsprinzip nach dem Ausstieg wirkt

Warum das Claims-Made-Prinzip schnelles Handeln erfordert

In der D&O-Versicherung gilt das sogenannte Anspruchserhebungsprinzip. Das bedeutet, dass der Versicherungsschutz dann greift, wenn ein Anspruch gegen dich erhoben wird – nicht, wenn die eigentliche Pflichtverletzung passiert ist. Wenn dein D&O-Vertrag endet, weil du beispielsweise als Geschäftsführer ausscheidest oder die Firma liquidiert wird, erlischt dieser Schutz für neue Schadenmeldungen.

Das Risiko nach dem Vertragsende

Stell dir vor, du warst Geschäftsführer einer GmbH in Mannheim und hast das Unternehmen verlassen. Zwei Jahre später stellt ein Betriebsprüfer fest, dass unter deiner Leitung ein folgenschwerer Fehler bei einer Steuererklärung gemacht wurde. Es droht eine hohe Nachzahlung, für die du persönlich haftest. Ein offizielles Schreiben liegt dir aber noch nicht vor. In genau diesem Moment greift das Konzept der vorsorglichen Umstandsmeldung.

So sicherst du deine Ansprüche

Mit der vorsorglichen Umstandsmeldung informierst du den alten Versicherer über das drohende Risiko, noch bevor eine formelle Forderung gegen dich erhoben wurde. Meldest du diese Umstände innerhalb der vertraglich vereinbarten Nachmeldefrist, bleibt der Versicherungsschutz für diesen spezifischen Fall bestehen.

1. Details präzise dokumentieren. Du musst dem Versicherer konkrete Anhaltspunkte und Tatsachen nennen. Vage Vermutungen oder die reine Sorge, dass irgendetwas schiefgelaufen sein könnte, reichen für eine wirksame Meldung nicht aus.

2. Nachmeldefristen im Blick behalten. Die Bedingungen der Versicherer unterscheiden sich stark. Während einige Tarife nur eine kurze Nachmeldezeit von wenigen Monaten bieten, gewähren andere mehrere Jahre Schutz nach Vertragsende.

3. Keine Zeit verlieren. Sobald dir ein kritischer Umstand bekannt wird, musst du die Meldung unverzüglich einreichen. Wartest du ab, bis tatsächlich die erste Schadensersatzforderung im Briefkasten liegt, kann es für den alten Vertrag zu spät sein.

Mein Tipp:

Verlasse dich nach deinem Ausscheiden aus einem Unternehmen nicht blind auf die bestehende Firmenpolice. Wenn die Firma den D&O-Vertrag später kündigt oder das Unternehmen insolvent geht, kann dein Schutz gefährdet sein – auch wenn Klauseln, die die Nachmeldefrist im Insolvenzfall ausschließen, nach aktueller Rechtsprechung unter Umständen unwirksam sind. Eine persönliche D&O-Versicherung fängt dieses Risiko zuverlässiger auf. Sie sichert dir eine eigene Nachmeldefrist und du behältst die volle Kontrolle über deine Absicherung, ohne auf die Kooperation deines ehemaligen Arbeitgebers angewiesen zu sein.

Im gemeinsamen Gespräch analysieren wir deine bestehenden Verträge, prüfen die aktuellen Nachmeldefristen und klären, wie wir dich auch nach dem Ende deiner aktiven Organtätigkeit sauber absichern.

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Quellen

• Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung von Aufsichtsräten, Vorständen und Geschäftsführern (AVB D&O) – GDV
• Haftungsbegrenzung: Nachhaftung und Rückwärtsversicherung – Haufe
• D&O-Versicherung: Was ist nochmal eine „Umstandsmeldung"? – CMS
• D&O: Was bringt eine Umstandsmeldung in der D&O-Versicherung? – WILHELM Rechtsanwälte
• Urteil des IV. Zivilsenats vom 18.12.2024 – IV ZR 151/23 – Bundesgerichtshof

Dieser Artikel stellt eine allgemeine Information dar und ersetzt keine individuelle Beratung durch deinen Versicherungsmakler.

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