Abwehrkostenzusatzlimit nach Verbrauch der Versicherungssumme in der D&O

Warum dieses Zusatzlimit bei langwierigen Prozessen schützt

In einer D&O-Versicherung schützt dich die Versicherungssumme vor den finanziellen Folgen von Fehlentscheidungen. Doch ein großer Haftungsfall oder langwierige Gerichtsverfahren können diese Summe komplett aufzehren. Genau für diesen Fall gibt es das Abwehrkostenzusatzlimit.

Was bedeutet das Zusatzlimit im Ernstfall?

Wenn das Unternehmen oder ein Insolvenzverwalter dich auf Schadenersatz verklagt, entstehen sofort hohe Kosten für Anwälte, Gutachter und Gerichte. Diese sogenannten Abwehrkosten werden standardmäßig von der vereinbarten Versicherungssumme abgezogen. Bleiben nach einem langen Streit am Ende hohe Schadenersatzforderungen übrig, kann die Deckungssumme bereits auf null gesunken sein.

Das Abwehrkostenzusatzlimit stellt dir in dieser Situation ein zusätzliches Budget zur Verfügung. Es ist zweckgebunden und darf ausschließlich für deine rechtliche Verteidigung genutzt werden. Schadenersatzzahlungen an den Kläger können damit nicht beglichen werden. Der große Vorteil: Dieses Limit greift auch dann noch, wenn die eigentliche Versicherungssumme bereits komplett durch Schadenzahlungen verbraucht ist.

Ein konkretes Praxisbeispiel

Stell dir vor, du bist Geschäftsführer einer GmbH. Nach einer Fehlentscheidung beim Einkauf fordert der Insolvenzverwalter 2 Millionen Euro von dir. Deine D&O-Versicherung hat eine Versicherungssumme von ebenfalls 2 Millionen Euro. Die Abwehr des Anspruchs vor Gericht verschlingt bereits 300.000 Euro an Anwalts- und Gerichtskosten. Am Ende wird die Forderung von 1,8 Millionen Euro gerichtlich bestätigt.

Zusammen macht das einen Finanzbedarf von 2,1 Millionen Euro – deine Versicherungssumme reicht um 100.000 Euro nicht aus. Ohne ein Abwehrkostenzusatzlimit müsstest du diese restlichen 100.000 Euro für die Anwälte aus eigener Tasche zahlen. Hat deine Police jedoch ein solches Zusatzlimit, übernimmt der Versicherer die Verteidigungskosten über diesen Baustein, und die eigentliche Versicherungssumme bleibt komplett für den Schadenersatz reserviert.

Abgrenzung zur Wiederauffüllung

Du solltest dieses Limit nicht mit der klassischen Wiederauffüllung verwechseln. Eine Wiederauffüllung der Versicherungssumme musst du meist durch eine extra Einmalprämie bezahlen, und sie gilt nicht für den laufenden Schadenfall, der die Summe erst erschöpft hat. Das Abwehrkostenzusatzlimit hingegen ist bei guten Tarifen ohne Mehrbeitrag enthalten und schützt dich genau in dem Verfahren, das gerade verhandelt wird.

Mein Tipp:

Achte beim Vergleich von D&O-Tarifen penibel auf das Kleingedruckte beim Abwehrkostenzusatzlimit. Viele Versicherer begrenzen dieses Limit auf einen bestimmten Prozentsatz der Versicherungssumme oder auf einen festen Maximalbetrag. Bei langwierigen Prozessen durch mehrere Instanzen ist dieses Geld schneller verbraucht, als man denkt. Ein unbegrenztes Zusatzlimit für Abwehrkosten ist hier der sicherste Weg, den aber nicht jeder Anbieter im Portfolio hat.

Als freier Versicherungsmakler in Mannheim helfe ich dir dabei, die Bedingungen der D&O-Versicherer genau zu analysieren. Wir prüfen gemeinsam, wie hoch dein Haftungsrisiko tatsächlich ist und welche Tarife dir im Ernstfall den Rücken freihalten, selbst wenn die Versicherungssumme bereits aufgezehrt ist.

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Dieser Artikel stellt eine allgemeine Information dar und ersetzt keine individuelle Beratung für dein Unternehmen.

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