BU-Grad – was die Berufsunfähigkeitsversicherung leisten muss

BU-Grad: Wann du als berufsunfähig giltst

Wenn es um deine Berufsunfähigkeitsversicherung geht, ist der sogenannte BU-Grad ein zentraler Begriff. Er entscheidet maßgeblich darüber, ob und ab wann deine Versicherung leistet. Einfach ausgedrückt, gibt der BU-Grad an, zu welchem Prozentsatz du deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausführen kannst.

Was bedeutet der BU-Grad?

Der BU-Grad misst, wie stark deine Arbeitsfähigkeit in deinem spezifischen Beruf eingeschränkt ist. In den allermeisten Versicherungsbedingungen ist geregelt, dass du als berufsunfähig giltst, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst (Quelle: Interne Leistungsübersicht Berufsunfähigkeitsversicherung, Christian Willmann). Das ist die entscheidende Schwelle für die Leistungsprüfung.

Stell dir vor, du hast einen normalen Arbeitstag mit acht Stunden. Wenn du aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder einer anderen gesundheitlichen Beeinträchtigung dauerhaft vier dieser Stunden oder mehr nicht mehr arbeiten kannst, erfüllst du in der Regel den geforderten BU-Grad von 50 Prozent. Dabei wird nicht nur die reine Arbeitszeit betrachtet, sondern auch die Qualität der Tätigkeit und ob du wichtige Aufgaben nicht mehr erledigen kannst.

Ein konkretes Beispiel

Nehmen wir an, du bist Schreiner in Mannheim. Nach einem Bandscheibenvorfall fällt dir das Heben schwer, du kannst nicht mehr lange stehen und feine Arbeiten am Maschinenpark sind nur noch unter starken Schmerzen möglich. Dein Arzt attestiert dir, dass du von deinen üblichen acht Arbeitsstunden täglich nur noch drei Stunden schmerzfrei arbeiten kannst und viele deiner Kernaufgaben nicht mehr ausführbar sind. Hier liegst du mit einer Arbeitsunfähigkeit von über 50 Prozent klar über dem BU-Grad, den die Versicherung als Kriterium für eine Leistung heranzieht. Dein Beruf ist nicht mehr in dem Maße ausübbar, wie du es vor deiner Erkrankung konntest.

BU-Grad in der Rhein-Neckar-Region

Ob du in Mannheim in einem Bürojob arbeitest, in Heidelberg in der Forschung tätig bist oder in Ludwigshafen als Handwerker auf dem Bau: Das Prinzip des BU-Grades ist für alle gleich. Die 50-Prozent-Regelung ist branchenübergreifend der Standard. Wichtig ist dabei, dass immer dein *zuletzt ausgeübter Beruf* bewertet wird und nicht irgendein anderer Job, den du vielleicht noch theoretisch machen könntest. Das ist ein Qualitätsmerkmal, auf das du bei deiner BU-Versicherung achten solltest.

Mein Tipp: Viele denken zuerst an die monatliche Rentenhöhe. Doch ebenso wichtig ist, wie der BU-Grad in deinem Vertrag genau definiert ist und welche Kriterien für die 50-Prozent-Regel angelegt werden. Es lohnt sich, hier genau hinzuschauen und mögliche Fallstricke zu erkennen, bevor es ernst wird.

Die Details zu deinem BU-Grad und den Leistungsvoraussetzungen deiner Berufsunfähigkeitsversicherung sind entscheidend. Lass uns das in Ruhe besprechen, damit du genau verstehst, was dich im Ernstfall erwartet. Ich helfe dir gerne dabei, die Bedingungen zu prüfen und den passenden Schutz zu finden.

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Quellen

• Interne Leistungsübersicht Berufsunfähigkeitsversicherung, Christian Willmann (Stand 2024)

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Die konkreten Vertragsbedingungen deiner Versicherung sind ausschlaggebend.

Häufige Fragen