Die runderneuerte 1€-Schülerversicherung

Viele von uns in Baden-Württemberg kennen es noch: Am Schuljahresanfang teilte der Lehrer die Anträge zur Schülerversicherung aus. Für einen Euro konnte man eine kleine Haftpflicht- Unfall- und Sachversicherung abschließen, für 7 Euro mehr sogar das Fahrrad versichern.  Ab diesem Schuljahr ist damit jedoch Schluß!

Nachdem Spiegel Online Anfang 2018 über die Schülerzusatzversicherung berichtete, Verbraucherschützer den Nutzen des Versicherungsschutzes anzweifelten und der BdV (Bund der Versicherten) die Schülerversicherung als „Versicherungskäse des Jahres“ auszeichnete, gab die Schülerzusatzversicherung im Laufe des letzten Jahres in der Öffentlichkeit ein immer negativeres Bild ab. Dazu kam die Kritik am Vertrieb durch die Lehrer. Diese sind ja eigentlich gar keine qualifizierten und zugelassenen Vermittler, wie es das Gesetz vorschreibt. Noch dazu ist es generell fragwürdig, ein Versicherungsprodukt an Schulen zu bewerben und vertreiben, hat dies doch ein gewisses „Gschmäckle“. Das Kultusministerium kündigte letztes Jahr die zugrunde liegenden Gruppenverträge auf, „um ordnungspolitisch Klarheit zu schaffen“, wie der Versicherungsbote berichtete.

Die Kritik am Versicherungsschutz ist auf den ersten Blick durchaus nachvollziehbar: Haftpflicht nur als Subsidiärdeckung, Deckungs- und Versicherungssummen in Haftpflicht und Unfall relativ niedrig, die Sachversicherung bei 300 € gedeckelt. Dazu die Überschneidungen mit der gesetzlichen Unfallversicherung und gegebenenfalls vorhandenen privaten Haftpflicht- und Unfallversicherungen. (Der BGV hat zu dieser Kritik eine Gegendarstellung veröffentlicht.)

Aus der Sicht von Lehrern und Schulleitern hat die Schülerversicherung jedoch durchaus ihre Vorteile: Mir wurde berichtet von unkomplizierter Schadenmeldung und zuvorkommender Schadenregulierung bei Brillen, Handys und anderen Kleinschäden, ebenso bei Fahrraddiebstahl und -beschädigung (was sonst übrigens nur durch eine wesentlich teurere Fahrradkaskoversicherung abzudecken wäre). Solche Schäden sind im Schulalltag durchaus nicht selten.
Aber eine ganz andere Thematik ist viel wichtiger für die Lehrer, nämlich der in der Schülerversicherung enthaltene Haftpflichtschutz. Subsidiärdeckung hin, geringe Versicherungssumme her – besser eine rudimentäre Haftpflichtversicherung als gar keine. Insbesondere dann, wenn der Nachweis einer Haftpflichtversicherung gefordert wird, wie z.B. in einigen Praktikumsbetrieben. Die Lehrer möchten natürlich alle ihre Schüler im Praktikum unterbringen, aber wenn ein Versicherungsnachweis fehlt, kann der Praktikumsbetrieb das Praktikum verweigern. Da es sehr zeitaufwändig ist, den Versicherungsnachweisen bei den Eltern hinterherzulaufen, haben manche Lehrer die Zusatzversicherung  durchaus offensiv beworben und u.U. die Prämie selbst bezahlt für 2 oder 3 Schüler, die diese Zusatzversicherung nicht wollten. Aber so konnten die Lehrer sicher sein, daß alle in der Klasse eine Haftpflichtversicherung nachweisen konnten. Rechtlich sauber war diese Variante nicht, aber durchaus pragmatisch.

Wie Phoenix aus der Asche

Unmittelbar nach der Ankündigung der Landesregierung die Gruppenverträge zu kündigen machten sich die beteiligten Versicherer BGV und WGV daran, die Schülerversicherung neu zu denken und präsentierten die Schülerversicherung runderneuert als Gruppenvertrag mit höheren Versicherungssummen und besseren Bedingungen.
Es gibt nun keine Versicherungsausweise und Einzelanträge mehr, sondern nur noch einen Gruppenvertrag, der für die gesamte Schule abzuschließen ist. Es werden also entweder ALLE Schüler versichert oder eben keiner.
Darüberhinaus gibt es eine Ausschnittdeckung in Haftpflicht nur für Schulpraktika und Landheime, die für einzelne Klassen abschließbar ist. Insofern ist der Versicherer hier dem Bedarf der Lehrer entgegengekommen und hat eine Möglichkeit geschaffen zur expliziten Absicherung bei Praktika. Entfallen ist hingegen die Möglichkeit, Musikinstrumente zu versichern.