Mietsachschäden an beweglichen Sachen in der Betriebs- und Produkthaftpflicht
Warum gemietete Arbeitsgeräte und Leihgaben oft ungesichert sind
Wer ein Unternehmen führt, besitzt nicht immer jedes Arbeitsgerät selbst. Manchmal mietest du für ein spezielles Projekt einen Bagger, leihst dir von einem Kollegen ein teures Messgerät oder nutzt geleastes Foto-Equipment. Geht dabei etwas schief und die Sache wird beschädigt, fordert der Eigentümer Schadenersatz. Genau hier greift das Thema Mietsachschäden an beweglichen Sachen.
Warum die normale Haftpflicht oft nicht reicht
In vielen Tarifen der Betriebshaftpflicht gibt es an dieser Stelle eine tückische Lücke. Schäden an gemieteten, gepachteten oder geliehenen Gegenständen sind dort standardmäßig ausgeschlossen. Der Versicherer argumentiert, dass du für diese Dinge während der Nutzungszeit selbst verantwortlich bist. Ohne eine gezielte Erweiterung deines Vertrags musst du den Schaden an der fremden Sache im Ernstfall komplett aus eigener Tasche bezahlen.
Die Stolperfallen: Mietdauer und Sublimits
Selbst wenn dieser Baustein in deiner Betriebshaftpflicht enthalten ist, solltest du das Kleingedruckte genau prüfen. Die meisten Versicherer begrenzen den Schutz über sogenannte Sublimits. Das bedeutet: Während deine allgemeine Deckungssumme für Personen- und Sachschäden deutlich höher liegt, ist der Schutz für gemietete bewegliche Sachen oft auf einen deutlich geringeren Betrag gedeckelt. Ein weiterer kritischer Punkt ist die maximale Mietdauer. Viele Tarife leisten nur, wenn die Gegenstände für einen kurzen Zeitraum – beispielsweise maximal drei Monate – gemietet wurden.
Ein konkretes Beispiel aus der Praxis
Ein Eventdienstleister aus Mannheim leiht sich für eine Veranstaltung hochwertige Lichttechnik. Beim Aufbau stolpert ein Mitarbeiter über ein Kabel, das Stativ kippt um und die Technik wird schwer beschädigt. Da der Dienstleister den Baustein für bewegliche Mietsachschäden in seiner Betriebshaftpflicht vereinbart hat, übernimmt der Versicherer die Reparaturkosten. Ohne diese Klausel hätte der Betrieb die Kosten selbst tragen müssen.
Mein Tipp: Verschaffe dir zuerst einen genauen Überblick darüber, welche fremden Geräte, Werkzeuge oder Maschinen du im Alltag tatsächlich nutzt. Prüfe dann deine bestehende Police. Wenn du regelmäßig Equipment anmietest, muss dieser Baustein sauber definiert sein. Achte besonders darauf, dass die vereinbarte maximale Mietdauer in den Bedingungen zu deinen tatsächlichen Projekten passt, damit du im Schadenfall nicht leer ausgehst.
Lass uns deine Betriebshaftpflicht gemeinsam analysieren. Wir schauen uns an, wo eventuelle Lücken bei gemieteten Sachen liegen und passen den Schutz sachlich an deinen tatsächlichen Bedarf an.
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Dieser Artikel dient lediglich der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung durch einen Versicherungsmakler.
Häufige Fragen
Was genau sind Mietsachschäden an beweglichen Sachen?
Das sind Beschädigungen an Gegenständen, die du für deinen Betrieb vorübergehend nutzt, die dir aber nicht gehören. Typische Beispiele sind ein gemieteter Bagger für ein Bauprojekt oder geliehene Messgeräte von Kollegen. Geht dabei etwas kaputt, fordert der Eigentümer Schadenersatz von dir.
Sind Schäden an gemieteten Arbeitsgeräten in der normalen Betriebshaftpflicht versichert?
In klassischen Standardtarifen sind solche Schäden in der Regel komplett ausgeschlossen. Der Versicherer geht davon aus, dass du für geliehene oder gemietete Dinge selbst haftest. Du musst diesen Schutz daher fast immer als zusätzlichen Baustein in deinen Vertrag einschließen lassen.
Gilt der Schutz auch für geliehene oder geleaste Gegenstände?
Das hängt stark von deinem Tarif ab. Gute Verträge decken neben gemieteten Sachen auch geliehene, geleaste oder gepachtete Gegenstände ab. Du solltest die Bedingungen genau prüfen, da manche Versicherer unentgeltliche Leihgaben oder Leasinggeräte ausschließen.
Welche Einschränkungen muss ich bei dieser Versicherung beachten?
Häufig gelten hier zwei Einschränkungen: eine maximale Mietdauer von beispielsweise drei Monaten und ein sogenanntes Sublimit. Das bedeutet, dass der Versicherer bei diesen Schäden oft nur bis zu einer bestimmten Summe zahlt, die deutlich unter deiner normalen Versicherungssumme liegt.
Christian WillmannVersicherungsmakler in Mannheim
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