Kleingebinde und ihre Absicherung in der Betriebs- und Produkthaftpflicht

Warum dieses Risiko bei auslaufenden Stoffen automatisch versichert ist

In fast jedem Handwerks- oder Gewerbebetrieb lagern Stoffe, die nicht in die Umwelt gelangen dürfen. Das können Lacke und Verdünnungen beim Maler, Öle in einer Werkstatt oder Reinigungsmittel im Hotel sein. Wenn diese Flüssigkeiten in kleineren, transportablen Behältern aufgewahrt werden, spricht die Versicherung von Kleingebinden.

Das Risiko und die automatische Deckung

Läuft ein umweltgefährdender Stoff aus, können die Sanierungskosten für Boden und Grundwasser schnell sehr hoch werden. In einer modernen Betriebshaftpflicht ist dieses Risiko über die integrierte Umweltschaden-Basisdeckung meist automatisch abgesichert. Die Versicherung prüft die Haftungsfrage, übernimmt die Kosten für die Schadeneindämmung und reinigt betroffene Flächen, falls beispielsweise ein Behälter im Lager beschädigt wird.

Wo die Grenzen liegen

Diese automatische Absicherung gilt jedoch nicht unbegrenzt. Die Versicherer setzen klare Limits für die vereinfachte Mitversicherung ohne Beitragszuschlag. In der Regel gelten folgende Kriterien:

1. Die Gesamtmenge. Die Betriebshaftpflicht deckt Kleingebinde meist nur bis zu einer bestimmten Gesamtmenge im gesamten Betrieb ab. Je nach Versicherer und Tarif liegt diese Grenze unterschiedlich hoch, oft im Bereich von rund 1.000 bis 5.000 Litern oder Kilogramm aller gelagerten Stoffe.

2. Die Behältergröße. Auch das Volumen des einzelnen Gefäßes ist begrenzt. Je nach Versicherer liegt diese Grenze unterschiedlich, häufig zwischen 250 und 500 Litern je Einzelgebinde, um noch als Kleingebinde zu zählen.

Ein konkretes Schadenbeispiel aus Mannheim zeigt die Praxis: In der Werkstatt eines Betriebs stürzt ein Regal um. Dabei schlagen drei Kanister mit jeweils 20 Litern Spezialreiniger leck. Die Flüssigkeit sickert durch eine Fuge im Betonboden. Das Erdreich muss ausgebaggert und entsorgt werden. Da die Kanister als Kleingebinde unter die Basisdeckung der Betriebshaftpflicht fallen, übernimmt der Versicherer die Kosten für die Erdsanierung.

Mein Tipp:

Geh einmal aufmerksam durch dein Lager und addiere die Literzahlen aller umweltgefährdenden Flüssigkeiten. Liegt deine Gesamtmenge im Bereich der in deinem Vertrag vereinbarten Obergrenze oder hast du ein Fass, das die vereinbarte Einzelgebindegröße übersteigt? Dann reicht die standardmäßige Klausel für Kleingebinde nicht mehr aus. In diesem Fall müssen wir die Deckungssummen und Klauseln deiner Betriebshaftpflicht gezielt anpassen, damit für diesen Schaden auch tatsächlich Versicherungsschutz besteht.

In einem persönlichen Gespräch analysieren wir deine Lagermengen und prüfen, ob deine aktuelle Betriebshaftpflicht zu deinen tatsächlichen Risiken passt.

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Quellen

• Musterbedingungen des GDV – A2 Umweltrisikoversicherung (URV) – GDV
• A2 Umweltrisikoversicherung (URV) – Musterbedingungen des GDV

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung auf Basis deines konkreten Betriebsrisikos.

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