Besserstellungsklausel zur Vorversicherung in der Betriebs- und Produkthaftpflicht

Wie die Besitzstandsgarantie deinen Versicherungsschutz beim Anbieterwechsel absichert

Was bedeutet die Klausel für deinen Betrieb?

Wenn du den Anbieter deiner Betriebshaftpflichtversicherung wechselst, willst du deinen Schutz in der Regel verbessern oder Beiträge sparen. Trotzdem bleibt oft die Sorge, dass der neue Vertrag an einer bestimmten Stelle eine Lücke hat, die im alten Vertrag geschlossen war. Hier greift die Besserstellungsklausel – oft auch als Besitzstandsgarantie bezeichnet.

Diese Klausel sichert dich beim Wechsel ab. Sie besagt: Entsteht ein Schaden, den dein neuer Versicherer nach seinen aktuellen Bedingungen nicht oder nur teilweise bezahlt, dein alter Versicherer aber übernommen hätte, leistet der neue Anbieter nach den besseren Bedingungen des Vorvertrags.

Ein konkretes Beispiel aus der Praxis

Ein Handwerksbetrieb wechselt seine Betriebshaftpflicht. Im alten Vertrag waren Tätigkeitsschäden an fremden Sachen bis zu einer Höhe von 150.000 Euro abgesichert. Der neue Tarif ist insgesamt günstiger, deckt Tätigkeitsschäden im Standard aber nur bis 100.000 Euro ab. Während der Arbeit beschädigt ein Mitarbeiter ein teures Bauteil des Kunden. Der Schaden liegt bei 140.000 Euro.

Ohne die Besserstellungsklausel müsstest du die Differenz von 40.000 Euro selbst tragen. Mit der Klausel prüft dein neuer Versicherer die Bedingungen des alten Vertrags. Da der Schaden dort voll abgedeckt gewesen wäre, zahlt der neue Versicherer die vollen 140.000 Euro.

Grenzen und Spielregeln der Besitzstandsgarantie

Die Klausel klingt nach einer einfachen Lösung, hat aber klare Grenzen, über die wir offen sprechen müssen. Sie ist kein Freifahrtschein für unbegrenzte Leistungen.

1. Nachweispflicht. Du musst im Schadenfall den alten Versicherungsschein und die dazugehörigen Bedingungen lückenlos vorlegen können. Hast du die alten Unterlagen nicht mehr, verfällt der Anspruch auf die Besserstellung.

2. Zeitliche Begrenzung. Viele Versicherer begrenzen diese Garantie zeitlich, beispielsweise auf die ersten drei oder fünf Jahre nach dem Wechsel. Danach gelten ausschließlich die neuen Bedingungen.

3. Kein Schutz vor Fehlern bei der Anmeldung. Wenn du bei der Betriebsbeschreibung falsche Angaben machst oder neue Tätigkeiten nicht meldest, hilft dir auch die Besitzstandsgarantie nicht weiter. Sie heilt keine Fehler, die bei der Beantragung des neuen Vertrags gemacht wurden.

Mein Tipp: Wirf die alten Unterlagen nicht weg

Als dein Versicherungsmakler in Mannheim empfehle ich dir, die alten Versicherungsbedingungen und den letzten Versicherungsschein deines Vorversicherers niemals direkt nach dem Wechsel wegzuwerfen. Scanne sie ein und lege sie sicher ab. Nur wenn wir im Schadenfall schwarz auf weiß belegen können, was damals versichert war, können wir die Besserstellungsklausel gegenüber dem neuen Versicherer auch wirklich durchsetzen. Ohne diese Dokumente hast du rechtlich keine Handhabe.

Beim Wechsel deiner Betriebshaftpflicht schauen wir uns gemeinsam an, welche Klauseln für deine spezifische Branche entscheidend sind. Wir vergleichen die Bedingungen deines aktuellen Vertrags mit den neuen Angeboten, um sicherzustellen, dass du keine bösen Überraschungen erlebst und die Besitzstandsgarantie im Ernstfall greift.

Jetzt unverbindlichen Beratungstermin vereinbaren

Der Artikel ist eine allgemeine Information und ersetzt keine individuelle Beratung.

Häufige Fragen