Verzicht auf Kürzung bei Obliegenheitsverletzung in der Betriebsgebäudeversicherung

Warum dieses Leistungsmerkmal im Schadenfall existenzielle Bedeutung hat

Als Besitzer eines Betriebsgebäudes hast du im Versicherungsvertrag nicht nur Rechte, sondern auch Pflichten. Diese Spielregeln nennen sich Obliegenheiten. Wenn du dich nicht an sie hältst, darf der Versicherer die Auszahlung im Schadenfall kürzen oder sogar ganz verweigern. Ein vertraglicher Verzicht auf diese Kürzung schützt dein Unternehmen vor empfindlichen Abzügen.

Was sind typische Pflichten bei einem Betriebsgebäude?

Die Anforderungen der Versicherer im Alltag sind hoch. Schnell ist im stressigen Betrieb etwas übersehen. Drei konkrete Beispiele aus der Praxis zeigen, wie schnell eine Pflichtverletzung passiert:

1. Die Heizpflicht im Winter vernachlässigen. Du musst leerstehende oder ungenutzte Gebäudeteile in der kalten Jahreszeit ausreichend beheizen und dies auch regelmäßig kontrollieren. Vergisst du das, friert ein Wasserrohr ein, platzt und verursacht einen massiven Leitungswasserschaden. Ohne die Verzichtsklausel wirft dir der Versicherer eine Obliegenheitsverletzung vor und kürzt das Geld für die Sanierung.

2. Eine Gefahrerhöhung nicht melden. Für anstehende Malerarbeiten am Dach wird an der Außenwand ein Gerüst aufgebaut. Das macht einen Einbruch über die oberen Fenster deutlich einfacher. Meldest du dieses Gerüst nicht unverzüglich deinem Versicherer, hast du eine Gefahrerhöhung verschwiegen.

3. Sicherheitsvorschriften missachten. Im Vertrag ist oft vereinbart, dass alle Türen, Tore und Fenster nach Betriebsschluss verschlossen sein müssen. Vergisst ein Mitarbeiter am Wochenende, ein Fenster im Erdgeschoss komplett zu verriegeln, und Diebe dringen darüber ein, steht die volle Leistung auf dem Spiel.

So schützt dich die Verzichtsklausel

Mit der Klausel zum „Verzicht auf Kürzung bei Obliegenheitsverletzung“ wird vereinbart, dass die Versicherung trotz eines solchen Fehlers zahlt. Die finanziellen Kürzungen, die je nach Schwere deines Verschuldens sonst leicht 30, 50 oder mehr Prozent der Schadensumme betragen können, werden damit verhindert.

Allerdings gibt es eine klare Grenze: Bei arglistiger Verletzung einer Obliegenheit greift dieser Schutz nicht. Wer nach einem Schaden bewusst falsche Angaben zum Hergang macht, um die Regulierungsentscheidung des Versicherers zu beeinflussen, geht leer aus. Bei einer vorsätzlichen, aber nicht arglistigen Obliegenheitsverletzung bleibt hingegen zumindest der sogenannte Kausalitätsgegenbeweis möglich: Hat die Verletzung den Schaden nachweislich nicht beeinflusst, kann der Versicherer auch dann zur Leistung verpflichtet sein.

Mein Tipp:

Achte ganz genau auf das Kleingedruckte in den Bedingungen. Viele Tarife werben zwar mit einem Verzicht bei Obliegenheitsverletzungen, schränken diesen im selben Atemzug aber wieder drastisch ein — zum Beispiel durch eine feste Obergrenze von lediglich 10.000 Euro oder durch den kompletten Ausschluss bestimmter Sicherheitsvorschriften. Bei einem echten Schaden an einem Firmengebäude ist eine solche Summe meist sofort verpufft. Der Verzicht sollte daher so bedingungslos wie möglich vereinbart sein.

In einem gemeinsamen Gespräch analysieren wir deine aktuelle Betriebsgebäudeversicherung und decken gefährliche Schwachstellen im Kleingedruckten auf. Wir klären sachlich, welche Sicherheitsvorschriften für deinen Betrieb in Mannheim tatsächlich gelten und wie wir deinen Vertrag rechtssicher aufstellen.

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Der Artikel ist eine allgemeine Information und ersetzt keine individuelle Beratung.